Quand vous dirigez une petite structure, votre premier réflexe porte souvent sur votre responsabilité envers vos clients. Vos locaux, votre matériel et vos stocks, qui font pourtant tourner l’activité chaque jour, restent parfois hors du champ de vos questions. Allianz vous invite à passer votre protection en revue poste par poste, selon votre métier.
Vos locaux, votre matériel, vos stocks : un patrimoine à regarder poste par poste
Vos biens professionnels méritent un examen à part. Ce sont eux qui vous permettent de travailler, et c’est souvent sur eux que les questions arrivent trop tard.
Prenez quelques situations que vous reconnaîtrez peut-être. Vous êtes menuisier, et votre outillage passe la journée dans la camionnette avant d’être emporté sur un chantier. Vous tenez une épicerie fine, et une partie de vos marchandises attend dans une réserve, à quelques rues de la boutique. Vous exercez comme kinésithérapeute, et l’équipement de votre cabinet représente un investissement que vous avez mis des années à constituer.
Sur ces biens, Allianz explique que ses offres professionnelles peuvent couvrir les locaux, les équipements, les stocks et les marchandises, selon vos besoins et les garanties que vous retenez. La protection de chaque poste dépend donc de ce que vous avez choisi et de ce qui figure à votre contrat. Le tableau ci-dessous vous aide à préparer cet échange avec votre conseiller.
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Poste |
Situation type selon le métier |
Question à vous poser avec votre conseiller |
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Locaux |
L’atelier de l’artisan, la boutique du commerçant, le cabinet du libéral |
Les locaux que j’occupe figurent-ils parmi les garanties retenues à mon contrat ? |
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Équipements |
L’outillage emporté sur un chantier, le matériel du cabinet, les vitrines et la caisse du magasin |
Les équipements que j’utilise au quotidien entrent-ils dans les garanties que j’ai choisies ? |
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Stocks |
Les matières premières de l’atelier, la réserve rangée hors de la boutique |
Mon stock, là où il est entreposé, correspond-il à ce que prévoit mon contrat ? |
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Marchandises |
Les produits destinés à la vente, en rayon ou en attente |
Les marchandises que je vends sont-elles visées par une garantie retenue ? |
Ce qu’Allianz explique sur votre responsabilité envers vos clients
Avoir une RC Pro est une chose. Savoir ce qu’elle couvre en est une autre.
Imaginez un plombier qui intervient chez un particulier. Un raccord cède, l’eau se répand dans le salon et abîme le parquet. Ou encore un électricien dont l’intervention provoque une panne chez un commerçant voisin. Dans ces moments, la première question est simple : que prévoit votre contrat ?
Allianz rappelle que la responsabilité civile professionnelle peut couvrir les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité, ainsi que votre défense, selon le contrat. Les garanties, les limites et les exclusions dépendent du contrat que vous avez souscrit. C’est pourquoi Allianz vous encourage à relire ces éléments à froid, avant qu’un incident ne vous oblige à le faire dans l’urgence. Vous savez alors ce qui est prévu, et ce qui mérite une discussion avec votre conseiller.
L’arrêt d’activité, une question à poser dès la souscription
Un sinistre sur vos locaux peut aussi interrompre votre activité. Les dégâts matériels ne sont qu’une partie du sujet.
Pensez à une boutique qui doit rester fermée pendant les réparations après un dégât des eaux. Les clients ne peuvent plus entrer, le chiffre d’affaires s’interrompt, et les charges, elles, continuent de tomber. Pour un artisan dont l’atelier devient inutilisable, la situation est comparable.
Allianz précise que la perte d’exploitation peut être couverte si cette garantie est souscrite. La question se pose donc au moment où vous construisez votre contrat, et pas le jour où le rideau reste baissé. Quelques points méritent votre attention :
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La perte d’exploitation : elle peut être couverte si cette garantie est souscrite. Demandez à votre conseiller si elle figure à votre contrat.
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Les biens touchés : vos locaux, équipements, stocks et marchandises peuvent être couverts selon les garanties retenues, ce qui renvoie au passage en revue de vos postes.
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Le volet numérique : une assurance cyber peut apporter une couverture et un accompagnement face aux risques numériques, selon le contrat. Le sujet concerne aussi bien le commerçant qui vend en ligne que le libéral qui gère ses dossiers sur ordinateur.
Allianz relie chaque garantie à la réalité de votre métier
Un artisan, un commerçant et un consultant ne courent pas les mêmes risques. Leur protection ne se construit donc pas de la même manière.
L’artisan se déplace avec son matériel et intervient chez ses clients. Le commerçant reçoit du public et immobilise une partie de sa trésorerie dans ses marchandises. Le consultant travaille surtout avec son ordinateur et engage sa responsabilité par ses conseils. Une protection pensée pour l’un ne se transpose pas telle quelle à l’autre.
Allianz adapte ses explications aux risques propres à chaque activité. Votre conseiller vous aide ensuite à choisir les garanties à retenir, en partant de votre façon réelle de travailler. Les repères restent les mêmes : vos locaux et vos biens peuvent être couverts selon les garanties retenues, et votre RC Pro peut couvrir les dommages causés à des tiers ainsi que votre défense, selon le contrat souscrit. Ce qui change d’un métier à l’autre, c’est la combinaison qui vous correspond.
Votre attestation RC Pro, accessible depuis votre espace client
Un client vous demande une preuve d’assurance avant de signer. Le moment est concret, et il arrive souvent au dernier moment.
C’est le cas d’un artisan qui répond à un donneur d’ordre, d’un prestataire qui démarre une mission chez une entreprise, ou d’un commerçant qui s’installe dans un nouveau local. Chacun doit pouvoir justifier de son assurance rapidement, pour ne pas freiner la signature.
Allianz met l’attestation de RC Pro à votre disposition dans votre espace client, une fois votre contrat souscrit. Vous la retrouvez en ligne quand on vous la demande. Si un client souhaite savoir ce que votre contrat prévoit pour un chantier précis, c’est une question à éclaircir avec votre conseiller, contrat en main. Les deux se complètent : l’espace client pour le document, le conseiller pour l’explication.
Une protection lisible commence par vos propres questions
Les angles morts se repèrent en passant en revue trois sujets : votre responsabilité, vos biens et la continuité de votre activité. Allianz vous invite à mener cette relecture à partir du contrat que vous avez retenu et de la réalité de votre métier. Prenez le temps de faire le point avec un conseiller, votre tableau de questions en main.
